如何選擇一家靠譜的P2P平臺

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P2P作為一種新型的理財方式,已經日漸走入越來越多普通人的生活當中。筆者接觸過不少P2P平臺,逐漸總結出一些經驗供決定投資P2P的朋友參考。

 

簡單而言,P2P理財就是個人通過網絡平臺向有需求的借貸人進行放貸,本質上,P2P和目前小貸公司甚至銀行的運營原理一樣,只是在互聯網的背景下普及面更廣。既然,P2P理財本質上為一種債務投資,借貸人的還款能力,以及P2P平臺是否有足夠的能力保障還款,就成為我們選擇P2P平臺的關鍵所在。在投資P2P前,充足的準備工作十分必要,重點包括:查詢第三方網貸資訊平臺、了解平臺上線時間、關注投資者討論區、平臺歷史及創始人對平臺的定位和解讀、平臺的股東和出身、不要被網站自身信息誤導、分散投資等。

靠譜的P2P平臺

 

首先,如果心目中沒有理想的投資平臺,可先通過第三方網貸資訊平臺查閱相關信息。以網貸之家為例,在其欄目下的導航菜單中按地區列出了有統計的數百家平臺,部分平臺還附有走訪報告,并對出現“提現困難”、“停業”和“跑路”的平臺做出了標示。

 

與此同時,還可以按照平臺上線時間來查詢,如2007年上線的只有拍拍貸一家,2009年上線的有貸幫、紅嶺創投,2010年上線的包括人人貸、E速貸等6家。相對而言,在沒有出現提現困難或者跑路的前提下,一家平臺運營時間越長,說明運營得越穩健。

 

此外,進入討論區關注一下投資者討論的熱點,也能夠幫助投資者避免觸雷。

 

經過篩選,有了意向平臺后,建議搜索一下過往歷史新聞,尤其需要關注創始人對平臺的定位和解讀。雖然都是P2P平臺,但各家運營的模式又各有千秋。往大了說,平臺對自身的定位,對線下借款人資源的整合方式,對風控的理解以及對擔保方式的運用等都將涉及平臺的安全;往小了看,一個P2P創始人對行業的看法、觀點以及自身履歷都會是衡量P2P平臺安全的考慮因素。

 

從筆者采訪過的較為優秀平臺來看,有幾個條件比較明顯:要么能說明自己身份是“明媒正娶”的,像陸金所、招商小企業E家自不用說,這些P2P平臺的標的平時都難以搶到。要么有“干爹”,像一些后續通過融資獲得正規金融機構投資的平臺也值得關注,如投哪網獲得了廣發證券旗下公司的注資。同時,也要區分一些“傍干爹”的公司,想利用一些所謂的高上大名頭來給自己貼金,需要投資者仔細辨別真假。此外,需要提出的是,雖然不少平臺獲得了一些較大風投機構的注資,但并不代表這個平臺就萬無一失,畢竟風投的成功率也往往只有10%左右,平臺的風險在沒有出現明確行業規范之前,仍難完全避免。

 

注意不要被網站自身的信息所迷惑。這一點看起來很容易,但對普通投資者卻較難避免。在一些跑路平臺的采訪中發現,很多投資者都是通過搜索引擎搜索關鍵詞P2P,或P2P理財進入到一些不知名平臺。在進入平臺后,投資者并不能辨認一些虛假平臺提供的信息真假,而被較高的收益率所吸引開始投資,這樣往往可能陷入一些虛假平臺的陷阱。如曾經有跑路平臺雖然有真實的工商注冊登記信息、真實可查的網站備案信息,以及企業的法人資格等,但這些信息即使驗證無誤也沒能避免投資人上當受騙。

 

切記P2P的高收益對應高風險,在沒有把握的前提下最好分散投資。一些P2P的借貸人是在銀行及小貸公司篩選后剩下的,很多屬于所謂次級貸的范疇,對于部分銀行體系沒有滿足的這部分借貸需求,往往屬于授信成本高,銀行覺得利小難做的部分。即使一些平臺有擔保,但一旦出現較大壞賬,可能連擔保公司都自身難保,更不用說平臺本身。

 

在掌握了上述七大要點后,投資者不必對P2P因噎廢食,在目前中國投資理財產品相對匱乏的年代,一些營運時間久、標的比較優良的P2P,仍然值得投資。在近期舉行的一場投資論壇上,要求各位資產管理公司的老總對千萬資產標的進行配置時,他們最多都只配置30%的倉位到P2P,筆者也建議投資者在沒有完全掌握平臺風險水平時,把配置比率降到這一水平左右。

 

文章來源:互聯網

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